Особенности льготной ипотеки в 2024-м году: подробные условия программы и получение кредита с поддержкой государства

В конце прошлого года программа по льготному ипотечному кредитованию существенно изменилась, однако власти решили пойти еще дальше: летом этого года программа перестает носить массовый характер, а значит, будет доступна далеко не для всех. Расскажем, что представляет собой льготная ипотека в 2024 году, кто может на нее рассчитывать, и как оформить кредит.

Особенности программы

Программа льготного ипотечного кредитования для покупки новостроек была начата в 2020-м году в качестве меры поддержки для покупателей и застройщиков. Изначально планировалась, что она будет действовать всего несколько месяцев, однако впоследствии власти регулярно продлевали программу – сейчас она имеет силу до июля. Условия несколько раз менялись: в самом начале размер ставки был 6.5%, в настоящий момент она равна 8%.

Если у вас оформлена льготная ипотека 2024, вы оформляете жилищный кредит на приобретение квартиры по более низкой ставке, при этом государство будет компенсировать банку разницу между стандартной и льготной ставкой.

Получить льготный кредит можно и на возведение загородного дома, как самостоятельно, так и силами подрядчика или же на приобретение участка земли для последующего строительства.

Приобрести квартиру на этих основаниях можно в новостройке, в том числе в уже построенном новом доме, льготные программы по ипотеке 2024 не распространяются на вторичную недвижимость. Кроме того, по сниженной ставке не получится купить апартаменты даже в новостройке, так как с юридической точки зрения такой объект нельзя считать жильем.

Изменения в льготной ипотеке

В прошлом году ЦБ РФ и другие инстанции стали обсуждать возможность отмены данной программы, в противном случае это грозит формированием ипотечного пузыря, а рост цен на недвижимость будет колоссальным.

Далее условия кредитов с государственной поддержкой стали строже: первоначальный взнос в конце прошлого года составлял уже 30 процентов против ранних 15%, уменьшился и лимит кредита – 6 млн. рублей, независимо от региона. Процентная ставка держалась на уровне 8% годовых.

Эксперты полагают, что наиболее заметными обновленные условия льготной ипотеки 2024 станут для крупных регионов, в том числе для Москвы и Санкт-Петербурга (ранее в столице лимит займа достигал 12 млн. рублей). При этом из-за повышенной стоимости жилья в столичных новостройках под обновленные условия в Москве подходит только 6 процентов жилья.

Если вы решили воспользоваться таким предложением, учитывайте, что, по новым правилам, льготная ипотека на новостройки 2024 действует только один раз, повторно ее оформить не получится. Исключение составляет ипотека для семейных пар.

Также для банков были уменьшены размеры государственного субсидирования программ, что еще более сократило возможности для оформления подобных кредитов.

Летом этого года условия снова могут поменяться. Так, на данный момент, планируется оставить такую ипотеку только в тех городах, где низкий спрос на квартиры в новостройках. В этом случае столица уже не будет участвовать в этой программе.

Особенности оформления льготной ипотеки

Если вас интересует пониженная ставка и льготная ипотека с господдержкой 2024, важно определить, соответствуете ли вы установленным условиям. Так, кредит предоставляется только совершеннолетним российским гражданам с регистрацией на территории страны. У банков могут быть и дополнительные требования к доходам клиентов, стажу трудовой деятельности, перед оформлением займа тщательно изучается кредитная история – все предыдущие задолженности должны быть погашены только в срок, просрочки или случаи банкротства, судебные разбирательства – весомый повод для отказа.

В соответствии с новыми правилами, заемщик передает банку первоначальный взнос, размер которого составляет минимум 30% от цены на квартиру или дом. Если в семье есть дети, в качестве первоначального взноса можно использовать и материнский капитал, в этом случае дети должны быть собственниками доли в приобретенной квартире.

Подача заявки во многих банках осуществляется онлайн, для этого потребуется представить определенные документы. К ним относится следующее:

1. Паспорт заявителя.
2. СНИЛС.
3. Справка, подтверждающая официальные доходы и удержанные налоговые платежи.
4. Свидетельство, подтверждающее брак (этот документ требуется, если вам нужна льготная семейная ипотека 2024, свидетельство, так же, как и другие документы, предоставляется в оригинале).

Дополнительно банки могут запросить ксерокопию трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем, ксерокопию трудового соглашения о работе по совместительству, выписку из Социального фонда. Точный перечень официальных бумаг и конкретные условия вам укажут в банковской организации.

Во многих случаях максимальной суммы льготного кредита – 6 млн. рублей – недостаточно для приобретения недвижимости. В этом случае остаток суммы вы можете получить по стандартной ставке (так называемые комбинированные ипотечные программы). Такое условие действует для заемщиков, оформивших семейную ипотеку или ипотеку для IT-специалистов.

Другие программы с льготными условиями

Сегодня в стране действуют различные программы с более лояльными условиями, к примеру, льготная семейная ипотека 2024, условия которой можно изучить на сайтах различных банков. По данной ипотеке, размер минимального взноса составляет 20%, снижена и процентная ставка, она составляет 6 процентов. Максимальная сумма, на которую могут рассчитывать жители столицы, области и Санкт-Петербурга – 12 млн. рублей, а вот жители других городов могут получить максимум 6 млн. рублей по семейному ипотечному кредитованию. Данная программа доступна для семей с двумя и более детьми, не достигшими совершеннолетия, или же с одним ребенком, который родился уже после 2018-го года.

Для семейной программы действует исключение, по которому программой можно воспользоваться повторно, если в семье родился еще один ребенок, и вы хотите купить квартиру большей площади, при этом успешно погасили предыдущий ипотечный займ.

Первоначальный взнос для IT-ипотеки также составляет минимум 20%, а размер ставки равен 5 процентов. Существенно увеличена максимальная сумма займа – до 18 млн. рублей для городов-миллионников, жители менее крупных городов могут получить 9 млн. рублей. Чтобы получить займ, вы должны работать в IT-компании, имеющей аккредитацию, ваш доход должен быть более 150 тыс. рублей в месяц для столицы, 120 тыс. рублей в месяц для других крупных городов и более 70 тыс. рублей каждый месяц для других регионов. Средняя заработная плата в этом случае рассчитывается с учетом налога на доходы. Молодые специалисты в возрасте до 36-ти лет могут рассчитывать на льготную ипотеку, вне зависимости от размера дохода.

Обратите внимание, что такие специальные условия доступны не для всех граждан, поэтому, если вы не подходите под них, успейте купить жилье в новостройке до лета этого года.