0
Главная \ Статьи \ Ипотечный рынок на апрель 2022

Ипотечный рынок на апрель 2022

2022 год богат на события, которые влияют на сферу недвижимости. Заголовки СМИ так и кричат о том, что приобретать квартиру нужно было еще вчера, ведь ставки по ипотеке очень выросли. События после 24 февраля разворачивались очень стремительно: Центробанк повышал ключевую ставку до критической отметки в 20%. Сейчас же она несколько снизилась и составляет 17%. Рассмотрим какая сейчас ипотека и чего ожидать в этой сфере в ближайшее время. 

Что сейчас происходит на рынке недвижимости

По состоянию на апрель 2022 года размер ипотечных ставок составляет от 16% годовых и более. Рассмотрим, что происходит на рынке сегодня: какая сейчас ипотека, каковы условия льготных ипотек, а также как ведут себя секторы первичной и вторичной недвижимости. 

Льготные ипотеки

Итак, что изменилось в ипотеке сегодня? Во-первых и в-основных, с 1 апреля были изменены программы льготных ипотек. В нынешних условиях любая государственная поддержка очень ценна и продление льготных ипотек было воспринято рынок радужно. Однако, конечно, льготные ипотечные программы претерпели некоторые изменения. 

Например, был увеличен максимальный размер кредита с 3 до 12 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для остальных регионов но составляет 6 миллионов рублей. До 1 апреля 2022 года льготная ставка была до 7% годовых, с 1 апреля - до 12% годовых. Аналогичные показатели увеличены и для семейной ипотеки.  Рост льготной процентной ставки объяснен ростом ключевой ставки. 

Также была увеличена общая сумма кредитов, которые могут быть выданы по этим программам. Что касается актуальных процентных ставок по ипотекам на сегодня, выдаваемых для жизни в сельской местности и Дальневосточном регионе, то они остались неизменными: 3% и 2% соответственно. Государство объясняет сохранение таких льготных ставок желанием поддержать граждан, которые хотят улучшить жилищные условия, а также строительный бизнес. 

Первичная и вторичная недвижимость

Стоит отметить, что рынок Москвы и рынок Санкт-Петербурга очень сильно отличаются сегодня. Так, в первом случае половина девелоперов уже предлагают скидки и проводят различные акции. Во-втором же только четверть застройщиков решилась на подобные маркетинговые хитрости, что говорит о том, что спрос на новостройки в Санкт-Петербурге выше, чем в Москве. 

Однако в целом настроение у рынка более оптимистичное. Так, у кого есть деньги, после событий 24 февраля ринулись скупать квартиры. Поэтому март и апрель 2022 года - это период высокой активности на рынке недвижимости. Продажи новостроек и так были рекордными в Москве в первом квартале 2022 года, а сегодня они просто зашкаливают. При этом покупатели идут с наличными, что нетипично для рынка. Многие, покупая квартиры, пытаются сберечь деньги. Естественно сохраняется и спрос на ипотеки, даже в условиях новых реалий - 20% годовых. 

При этом на рынке новостроек было много спонтанных сделок: продавцы, да и покупатели не совсем понимали, что делать с недвижимостью и накопленными деньгами. Лидерами спроса традиционно стали однокомнатные квартиры и студии. 

Если говорить о вторичной недвижимости, то она только дорожает, причем во всех городах России. Например, в Москве купить квартиру на вторичном рынке сегодня - значит потратить примерно на 5% больше, чем в начале года. Особенно стремительный рост на вторичную недвижимость наблюдался в начале года, когда спрос на жилье очень сильно превысил предложение из-за дестабилизации национальной валюты. 

В марте на рынке вторичной недвижимости царил хаос: продавцы даже выставляли цены в долларах, а не в рублях. В апреле же ситуация немного стабилизировалась. Сейчас спрос довольно сильно просел, т. к. в конце марта ушли те, кто хотел приобрести вторичную недвижимость в ипотеку, т. к. ставки по ней слишком возросли. 

В апреле спрос на рынке поддерживается только за счет покупателей с наличными деньгами и тех, кто продает квартиру и тут же покупает новую.

Будет ли дешеветь ипотека?

Этот вопрос волнует всех, кто хотел приобрести квартиру в новостройке в ипотеку, но так и не решился. Центробанк понизил ключевую ставку до 17%. Как думаете, изменилась ли процентная ставка по ипотеке? Да, немного изменилась, но она все равно остается на высоком уровне. 

Регулятор допускает, что тенденция снижения ключевой ставки сохранится и возможно мы вскоре увидим, что она еще упадет. Стоит ли ожидать, что вслед за снижением ключевой ставки подешевеет и ипотека?

Эксперты рынка недвижимости полагают, что все же ставки по ипотеке останутся на прежнем высоком уровне. Естественно, решение регулятора по снижению ключевой ставки будет иметь позитивный эффект, однако, пока что снижения ключевой ставки до 17% недостаточно для того, чтобы оживить спрос на ипотечные продукты и стимулировать людей покупать квартиры в ипотеку. Возможно стоит ожидать некоторого снижения, однако, ставки все равно пока будут оставаться неподъемными для большинства потенциальных заемщиком. По сути ставки в 20% и 17% несильно отличаются друг от друга. Кредиты как по 17%, так и по 20% годовых можно рассматривать лишь на короткий период, но никак в качестве ипотеки на 10-15-20 лет.

Часть банков сегодня предлагают неплохие условия по приобретению вторичного жилья: например, ипотеку под 13-15% годовых. Однако эти проценты также больше подходят под краткосрочные кредиты и мало кто решится купить квартиру на вторичном рынке на таких условиях. 

При этом спрос на рынке все равно сохраняется, хоть и несколько снизился. Конечно, обвала рынка не будет. Апрельские ипотечные займы - это в основном льготные ипотеки. Прошлого уровня рынка пока не достичь, но обвала спроса в несколько раз удастся избежать. 

Стоит ли гасить кредит досрочно или лучше идти по графику

Вне зависимости от того, изменилась ли процентная ставка по ипотеке сегодня или нет, аа фоне нестабильности в строительной сфере многие люди стали беспокоиться и пытаются решить, стоит ли гасить кредит досрочно при наличии возможности. Некоторые переживают из-за того, что ставки по уже заключенным договорам возрастут, а другие - что их уволят с работы и у них не получится оплачивать ипотеку. 

Если говорить о росте ставок уже по заключенным кредитным договорам, то такого быть не может. Если кредитодатель повышает ставку по заключенному договору, то его действия не вписываются в законодательство Российской Федерации и легко оспариваются. 

Другой вопрос в тревожности за стабильную работу и заработную плату, которые напрямую влияют на возможность платить по кредиту. В случае, если заемщик переживает, что потеряет работу, необходимо заранее позаботиться о минимизации этого риска, например, найти другое рабочее место. Однако гасить кредит досрочно в данном случае не стоит. 

Большой плюс для покупателей, которые уже платят ипотеку по старым процентам в том, что при ослаблении рубля они сохранили свои средства в недвижимости. Более того, они пользуются намного более выгодными условиями по ипотеке, если сравнивать их с теми, которые сейчас есть на рынке. 

Чего ожидать от льготной ипотеки

Льготные ипотечные программы отлично стимулировали рынок недвижимости последние несколько лет. Льготная ипотека или ипотека с государственной поддержкой - это возможность приобрести квартиру в новостройке по льготной ставке (сегодня она составляет до 12% годовых), а для застройщиков это возможность продать больше жилья и тем самым стимулировать спрос на свои услуги. 

Мы уже рассмотрели изменения, которые были внесены в льготные ипотечные программы в апреле. Однако давайте рассмотрим, чего ожидать от льготной ипотеки дальше. 

Как льготные ипотеки работали до февраля 2022 года

Программы льготных ипотек были внедрены в строительную отрасль в 2020 году, чтобы сделать покупку квартир в новостройках доступнее. Суть льготных ипотек следующая: банки выдают займы по сниженным процентам, а государство компенсирует разницу между рыночной и льготной ставками. Есть несколько льготных ипотечных программ, в которых могут участвовать разные слои населения: обычная льготная ипотека на новостройки, семейная, сельская, дальневосточная и ипотека для военнослужащих. 

Льготные ипотечные программы претерпевали изменения: максимальные лимиты то повышались, то снова снижались. Так, например, до 1 апреля был период сниженных максимальных лимитов: сумма ипотеки на квартиру в новостройке не могла составлять более 3 миллионов рублей. Такие лимиты застопорили рынок Москвы и Санкт-Петербурга, т. к. в этих крупных городах стоимость жилья существенно выше. Однако с 1 апреля лимиты составляет 12 миллионов рублей, что в теории должно несколько стимулировать рынок первичной недвижимости. Новые меры будут действовать по 1 июля 2022 года и вполне вероятно будут продлены. 

Рыночные ставки сейчас слишком высокие и составляют более 20% годовых. При таком раскладе обычная ипотека недоступна 95% населения. Льготные же ипотечные программы отлично поддерживают тот процент людей, которые попадают под их условия. Здесь также стоит обратить внимание, что жилищное строительство практически не зависит от импорта и, более того, является бустером для экономики страны. Поэтому правительство готово на многое, чтобы поддержать эту отрасль в непростые времена санкций, роста ключевой ставки и инфляции. 

Стоит ли брать льготную ипотеку сегодня или лучше подождать?

Если вам действительно нужна квартиры и ждать пару лет до стабилизации рынка вы не можете, то да, стоит попробовать взять льготную ипотеку на квартиру в новостройке. Учитывайте тот факт, что обычная ипотека рефинансируется под семейную, если рождается ребенок, т. е. в будущем проценты по ней могут быть снижены. 

Если же вы думаете над тем, чтобы купить квартиру, только в плане инвестиций, то торопиться не стоит. Многие застройщики в текущих реалиях довольно нестабильны и вполне вероятно могут начать замораживать совсем новые проекты. Поэтому сейчас нужно приобретать квартиры только на стадии завершенного или почти завершенного строительства. Да, в ближайшие пару лет стоимость жилья будет только расти, но для минимизации рисков инвестировать в новые стройки не стоит. 

Условия льготных ипотек сегодня

Рассмотрим условия основных льготных программ сегодня. Отметим, что в каждом банке свои собственные критерии выдачи льготных ипотечных займов, мы лишь приводим общие параметры. 

  • Семейная ипотека. Процентная ставка до 6% годовых. Сумма кредита - до 12 миллионов рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В остальных регионах - до 6 миллионов рублей. Семейная ипотека действует по всей стране и распространяется не только на квартиры в новостройках, но и на частные дома и земельные участки. Воспользоваться семейной ипотекой можно, если в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в семье родился ребенок. 
  • Дальневосточная ипотека. Актуальная ставка по ипотеке на сегодня в Дальневосточном регионе 2% годовых, а сумма кредита - до 6 миллионов рублей. Действует только на жилье, находящееся на территории Дальневосточного федерального округа. Оформить кредит могут люди не старше 35 лет, имеющие несовершеннолетних детей. 
  • Сельская ипотека. Ставка - 3% годовых. Действует в некоторых регионах страны. Максимальная сумма кредита в Ленинградской области составляет 5 миллионов рублей, в остальных регионах - 3 миллиона рублей. Эта программа для тех, кто хочет жить за городом. Не действует на территории Москвы и Московской области. 

Если вы заинтересовались в какой-либо программе, советуем вам обратиться в конкретный банк, чтобы узнать подробности предоставления выбранной льготной ипотеки.

Ипотечные каникулы

Еще один нюанс: в ипотеке изменились меры поддержки: сегодня у граждан есть возможность взять ипотечные каникулы. Если доход человек в этом году снизился более чем на 30% и он готов предоставить доказательства, то тогда банк обязан рассмотреть возможность отсрочки платежей по ипотеке. 

Взять кредитные каникулы можно на срок от 1 до 6 месяцев. Максимальная сумма, на которую можно взять каникулы составляет 6 миллионов рублей для Москвы, 4 миллиона рублей для Московской области и Санкт-Петербурга, 3 миллиона рублей - для остальных регионов. 

Оставить заявку на подбор

заполните заявку и наш специалист
свяжется с вами

Сообщение отправлено

Наши менеджеры свяжуться с вами в ближайшее время :)

Сообщение не отправлено!

Ваше сообщение не удалось отправить. Приносим свои извинения