Кредит в Сбере на 20 млн. рублей под залог недвижимости: инструкция по получению

В жизни нередко случаются ситуации, когда срочно нужны деньги. Решить такую проблему можно разными способами. Например, взять кредит под залог недвижимости в банке. Далее расскажем об особенностях и преимуществах подобных займов, дадим советы по их получению, а также сравним с классическими потребительскими кредитами.

На что дают деньги под залог недвижимого имущества?

Банки не ограничивают клиентов по использованию средств, выданных в рамках таких кредитных программ. То есть заем не является целевым. Деньги можно тратить буквально на все: от поездки в кругосветное путешествие до оплаты обучения или вложений в собственное дело.

Заемодатели не проверяют, как клиенты используют полученные средства. Им это банально не нужно, поскольку все риски перекрывает залоговое имущество. Например, квартира, дом, комната или гараж. Причем их рыночная стоимость всегда будет выше размера предоставленного капитала.

ФАКТ: Обычно кредиты под залог недвижимости выдают на выгодных условиях, поэтому их иногда берут для погашения других долгов перед банками. То есть это своего рода рефинансирование. Хотя и с высоким риском.

Отличия потребительского кредита и выданного под залог недвижимости

Ключевое различие у таких займов — наличие обеспечения. У потребительского оно отсутствует, в этом случае банк надеется на добросовестность заемщика, проверяет его занятость, уровень дохода, КИ и т.д. Когда средства выдаются под залог, то заемодатели ничем не рискуют. Они получают прибыль в любом случае — при выплате основного долга с процентами, либо при реализации залогового имущества.

Также у рассматриваемых продуктов есть ряд других отличий. Остановимся подробней на каждом:

1. Сумма. Если взять кредит под залог недвижимости, условия по его размеру будут явно лучше, чем при оформлении потребительского. Но здесь все зависит от имущества. Не получится взять 10 млн., если рыночная стоимость залога существенно меньше.
2. Срок. Здесь все аналогично первому пункту — при наличии обеспечения можно взять средства на продолжительное время. Это позволяет уменьшить ежемесячный платеж, при этом в большинстве случаев не отменяет возможности полного досрочного погашения.
3. Ставка. Когда банк получает залог (особенно ликвидное недвижимое имущество), то почти всегда готов предоставить заем на льготных условиях. И ставка относится к ним. Таким образом кредитор стремится привлечь и удержать клиента.
4. Использование средств. Здесь различие достаточно условное, поскольку в обоих случаях заемоприобретатели имеют право использовать капитал по своему усмотрению. Хотя некоторые банки устанавливают ограничение по потребительским кредитам.

Получается, что оформленный кредит в банке под залог недвижимости априори будет более выгодным и удобным. При этом если финансовая организация получит достойное обеспечение, то гарантированно предоставит капитал. В случае с потребительскими займами ситуация иная — по ним отказы бывают намного чаще. Причинами этого могут быть низкая заработная плата, допущенные ранее просрочки, наличие других кредитных продуктов.

Меняется ли владелец у недвижимости при передаче ее в залог?

В этом плане владельцы квартир/домов могут быть спокойны — никто не обяжет их проводить перерегистрацию права собственности. Более того, во время выплаты долга банк не будет накладывать никаких ограничений на использование недвижимости. В этом большое преимущество займов с залогом.

Но прежде чем заключить договор, кредитная организация проведет проверку залогового имущества. Во-первых, на предмет владения. Если потенциальный клиент владеет только долей в жилище, то ему предоставят средства пропорционально стоимости его части. А если выяснится, что на указанный объект претендуют несовершеннолетние граждане, то с высокой долей вероятности банк откажет в предоставлении денег.

Кроме этого финансовая организация проверит, не было ли в квартире незаконных перепланировок, каковы ее техническое/косметическое состояние, ликвидность и т.д.

Есть ли доп. расходы при получении займа под залог недвижимого имущества?

Все зависит от банка и его текущих условий. Например, оформляя кредит под залог недвижимости в 2024 году, можно столкнуться с требованием оформить страховку здоровья или жизни. Это является для банка дополнительным инструментом для снижения рисков. Но чаще всего никаких дополнительных расходов заемщики не несут.

Какие объекты могут выступать в качестве залогового имущества?

Самые разные. Но опять же многое зависит от их состояния, расположения, количества владельцев.

В РФ банки дают деньги под следующие объекты недвижимости:

• частные дома;
• квартиры;
• земельные участки;
• апартаменты;
• гаражи.

Также это может быть какое-то жилое строение и участок, на котором оно находится. Либо гараж с участком. Заемодатели готовы рассматривать разные варианты. Главное, чтобы правильно были оформлены документы, отсутствовали обременения.

Стандартные условия получения кредита под залог недвижимости

В качестве примера возьмем Сбербанк. В нем займы с обеспечением выдают на таких условиях:

• срок кредитования до 20 лет;
• не нужно делать первоначальный взнос и подтверждать доходы;
• минимальная сумма — 300 тыс. руб.;
• максимальный размер займа — 20 млн. руб.

Следует пояснить, что значительные суммы дают если стоимость недвижимости превышает их на 40 и более процентов. Например, клиент запрашивает у банка 10 млн. на 15 лет и готов предоставить в залог квартиру. Ее цена должна быть 14 и более млн. Тогда наверняка получится получить в Сбербанке кредит под залог недвижимости на льготных условиях.

Процедура оформления займа с обеспечением

Алгоритм получения средств под залог недвижимого имущества достаточно прост. Он состоит из нескольких пунктов:

• подача заявки в офисе или на сайте организации;
• получение предварительного решения от банка;
• проведение оценки объекта — ее могут сделать независимые оценщики;

ВАЖНО: Оценка не нужна, если в качестве залога выступает квартира.

• подписание договора — это можно сделать в удобное время, но не во всех офисах банков.

Вывод

Большинство банков выдают кредиты под залог недвижимости, условия по которым в 2024 году практически не отличаются. Да, в некоторых организациях могут быть определенные нюансы, но по большей части все стандартно — нужен ликвидный объект, под который организации выдают определенные суммы.

Если получится оформить такой заем, его можно использовать по своему усмотрению: на развитие бизнеса, путешествия, покупку транспортного средства, оплату обучения и т.д. Но следует помнить о том, что в случае несвоевременного погашения (или неполного) недвижимость перейдет в собственность банка. И здесь бесполезно обращаться в суд или просить об отсрочках.