В жизни нередко случаются ситуации, когда срочно нужны деньги. Решить такую проблему можно разными способами. Например, взять кредит под залог недвижимости в банке. Далее расскажем об особенностях и преимуществах подобных займов, дадим советы по их получению, а также сравним с классическими потребительскими кредитами.
Банки не ограничивают клиентов по использованию средств, выданных в рамках таких кредитных программ. То есть заем не является целевым. Деньги можно тратить буквально на все: от поездки в кругосветное путешествие до оплаты обучения или вложений в собственное дело.
Заемодатели не проверяют, как клиенты используют полученные средства. Им это банально не нужно, поскольку все риски перекрывает залоговое имущество. Например, квартира, дом, комната или гараж. Причем их рыночная стоимость всегда будет выше размера предоставленного капитала.
ФАКТ: Обычно кредиты под залог недвижимости выдают на выгодных условиях, поэтому их иногда берут для погашения других долгов перед банками. То есть это своего рода рефинансирование. Хотя и с высоким риском.
Ключевое различие у таких займов — наличие обеспечения. У потребительского оно отсутствует, в этом случае банк надеется на добросовестность заемщика, проверяет его занятость, уровень дохода, КИ и т.д. Когда средства выдаются под залог, то заемодатели ничем не рискуют. Они получают прибыль в любом случае — при выплате основного долга с процентами, либо при реализации залогового имущества.
Также у рассматриваемых продуктов есть ряд других отличий. Остановимся подробней на каждом:
Получается, что оформленный кредит в банке под залог недвижимости априори будет более выгодным и удобным. При этом если финансовая организация получит достойное обеспечение, то гарантированно предоставит капитал. В случае с потребительскими займами ситуация иная — по ним отказы бывают намного чаще. Причинами этого могут быть низкая заработная плата, допущенные ранее просрочки, наличие других кредитных продуктов.
В этом плане владельцы квартир/домов могут быть спокойны — никто не обяжет их проводить перерегистрацию права собственности. Более того, во время выплаты долга банк не будет накладывать никаких ограничений на использование недвижимости. В этом большое преимущество займов с залогом.
Но прежде чем заключить договор, кредитная организация проведет проверку залогового имущества. Во-первых, на предмет владения. Если потенциальный клиент владеет только долей в жилище, то ему предоставят средства пропорционально стоимости его части. А если выяснится, что на указанный объект претендуют несовершеннолетние граждане, то с высокой долей вероятности банк откажет в предоставлении денег.
Кроме этого финансовая организация проверит, не было ли в квартире незаконных перепланировок, каковы ее техническое/косметическое состояние, ликвидность и т.д.
Все зависит от банка и его текущих условий. Например, оформляя кредит под залог недвижимости в 2024 году, можно столкнуться с требованием оформить страховку здоровья или жизни. Это является для банка дополнительным инструментом для снижения рисков. Но чаще всего никаких дополнительных расходов заемщики не несут.
Самые разные. Но опять же многое зависит от их состояния, расположения, количества владельцев.
В РФ банки дают деньги под следующие объекты недвижимости:
Также это может быть какое-то жилое строение и участок, на котором оно находится. Либо гараж с участком. Заемодатели готовы рассматривать разные варианты. Главное, чтобы правильно были оформлены документы, отсутствовали обременения.
В качестве примера возьмем Сбербанк. В нем займы с обеспечением выдают на таких условиях:
Следует пояснить, что значительные суммы дают если стоимость недвижимости превышает их на 40 и более процентов. Например, клиент запрашивает у банка 10 млн. на 15 лет и готов предоставить в залог квартиру. Ее цена должна быть 14 и более млн. Тогда наверняка получится получить в Сбербанке кредит под залог недвижимости на льготных условиях.
Алгоритм получения средств под залог недвижимого имущества достаточно прост. Он состоит из нескольких пунктов:
ВАЖНО: Оценка не нужна, если в качестве залога выступает квартира.
Большинство банков выдают кредиты под залог недвижимости, условия по которым в 2024 году практически не отличаются. Да, в некоторых организациях могут быть определенные нюансы, но по большей части все стандартно — нужен ликвидный объект, под который организации выдают определенные суммы.
Если получится оформить такой заем, его можно использовать по своему усмотрению: на развитие бизнеса, путешествия, покупку транспортного средства, оплату обучения и т.д. Но следует помнить о том, что в случае несвоевременного погашения (или неполного) недвижимость перейдет в собственность банка. И здесь бесполезно обращаться в суд или просить об отсрочках.
Заполните заявку и наш специалист свяжется с вами
заполните заявку и наш специалист
свяжется с вами
Наши менеджеры свяжуться с вами в ближайшее время :)
Ваше сообщение не удалось отправить. Приносим свои извинения