Траншевая ипотека: достоинства и недостатки

Траншевая ипотека может стать наиболее доступным методом приобретения жилья в 2024 году. За первые 3,5 месяца текущего года объём выдачи ипотечных займов на первичном рынке недвижимости уменьшился примерно на 30 %. Специалисты предсказывают, что из-за мер регулирования со стороны Центрального банка и высоких процентов ипотечный рынок может сузиться. Востребованной в настоящее время становится траншевая ипотека.

Важные особенности

Траншевая ипотека, что это такое простыми словами – это определенная форма кредитования населения, предполагающая поэтапные выплаты, обычно в два этапа. Сначала заёмщик вносит первоначальный платёж сразу после подписания договора долевого участия, а затем производит окончательный расчёт после завершения строительства и сдачи объекта. Такой подход помогает облегчить финансовое бремя заёмщика и может быть привлекательным для тех, кто арендует жильё до окончания стройки или покупает его с целью инвестиций для дальнейшей перепродажи.

Однако Центральный банк считает траншевую ипотеку рискованным инструментом, так как она может спровоцировать рост цен на жильё, увеличение числа покупателей, приобретающих недвижимость с инвестиционными намерениями, и возможное образование «инвестиционного навеса». Кроме того, банки могут вводить клиентов в заблуждение относительно низких размеров платежей по ипотеке, которые будут действительны только при погашении первого взноса. В результате может возрасти количество просроченных кредитов, что негативно скажется на стабильности рынка.

Траншевая ипотека может привести к росту стоимости жилья и увеличению доли инвесторов на рынке недвижимости. Это может вызвать нестабильность на рынке и повысить риски для банков, предоставляющих такие кредиты.

Плюсы и минусы траншевой ипотеки

Использование траншевой ипотеки позволяет сократить расходы семьи на решение жилищного вопроса почти вдвое, так как эта схема предполагает разделение выплат на две части: первоначальный взнос и последующие платежи. Это делает ипотеку более доступной для многих граждан, особенно для тех, кто не может сразу внести большой первоначальный взнос.

Траншевая ипотека также стимулирует развитие строительной отрасли, так как позволяет привлекать больше инвестиций в строительство новых объектов. Это способствует:

• созданию новых рабочих мест
• развитию инфраструктуры в регионах.

Траншевая ипотека идеально подходит для арендаторов, подчёркивает Инна Солдатенкова, руководитель банковского аналитического отдела Банки.ру. Благодаря этому виду ипотеки можно^

• вносить меньшие ежемесячные платежи на начальном этапе строительства,
• после сдачи дома выплаты увеличиваются, поскольку банк переводит основную часть транша.

Траншевая ипотека, плюсы и минусы которой налицо, не предполагает изначально завышенной стоимости жилья, как при субсидированной ипотеке от застройщика, но часто это предложение ограничено определённым набором объектов, включая самые дорогие проекты, отмечает эксперт.

Этот тип ипотеки широко используется в частном жилищном строительстве. Одобренная сумма кредита делится на части, и банк переводит следующий транш заёмщику после подтверждения завершения предыдущего этапа строительства, сообщает аналитик.

Другие преимущества траншевой ипотеки

Преимущества траншевой ипотеки включают экономию на ежемесячных платежах во время строительства, что позволяет откладывать деньги на погашение основного долга или ремонт. Стоимость квартиры фиксируется для покупателя и возрастает вместе с рыночными изменениями и затратами на строительство после получения второго транша. Это мотивирует застройщиков сдавать жилые комплексы вовремя или раньше, чтобы получить второй транш.

Траншевая ипотека, условия которой очень привлекательные, снижает финансовую нагрузку на заёмщика, особенно во время строительства, когда многие вынуждены арендовать жильё и выплачивать ипотеку. Этот распространенный в настоящее время вид ипотеки подходит для инвестирования в недвижимость. Во время строительства здания платежи по кредиту небольшие. После того как дом сдается в эксплуатацию, цена квартир становится выше.

Благодаря траншевой ипотеке можно зафиксировать стоимость квартиры для покупателя на начальном этапе. После получения второго транша стоимость квартиры увеличивается вместе с рыночным ростом и затратами на строительство. Это даёт покупателю уверенность в том, что его инвестиции будут защищены от непредвиденных изменений на рынке недвижимости.

Траншевая ипотека также стимулирует застройщиков сдавать жилые комплексы вовремя или даже раньше, так как это обеспечивает им получение второго транша от банка. Это, в свою очередь, повышает шансы на успешное завершение проекта и своевременную передачу ключей покупателям.

Для ипотечников траншевая ипотека снижает финансовую нагрузку на начальном этапе строительства, когда выплаты по кредиту могут быть высокими. Это позволяет заёмщикам сосредоточиться на других важных аспектах жизни, таких как аренда жилья и оплата текущих расходов.

Кроме того, траншевая ипотека подходит для инвестирования в недвижимость, так как платежи по кредиту во время строительства являются относительно низкими. После сдачи дома в эксплуатацию стоимость квартир увеличивается, что обеспечивает инвесторам хорошую прибыль.В целом, траншевая ипотека представляет собой выгодный и удобный инструмент для приобретения недвижимости, который учитывает интересы всех сторон — покупателей, застройщиков и банков.

Недостатки траншевой ипотеки

У траншевой ипотеки есть несколько недостатков:

1. После сдачи дома ставка по кредиту может быть выше, чем по обычным ипотечным программам.
2. Льготные программы, такие как семейная ипотека или ипотека с господдержкой, могут не подходить для этой схемы.
3. Предложение ограничено и доступно только у определённых застройщиков и для определённого пула квартир.
4. Первоначальный взнос может быть повышен, что может снизить спрос на этот продукт.
5. Возможно завышение стоимости квартиры, что приводит к удорожанию объекта примерно на 7%.

Однако стоит отметить, что траншевая ипотека может быть сопряжена с определёнными рисками для банков и заёмщиков. Банки должны тщательно оценивать кредитоспособность заёмщиков и предусмотреть возможные риски, связанные с колебаниями рынка недвижимости. Заёмщики, в свою очередь, должны осознавать все возможные последствия использования такой схемы и быть готовыми к тому, что их платёжеспособность может измениться в будущем.

Траншевая ипотека, плюсы и минусы для покупателя которой очевидны, позволяет приобретать жилье на выгодных условиях. Важно лишь учесть все нюансы.